Sau Khi Mua Bảo Hiểm Landlord (DP3) Tại Aqua Tree Insurance, Nhà Bạn Sẽ Được Đền Khi Nào? Hướng Dẫn Chi Tiết Dựa Trên Policy Thực Tế

Khi sở hữu bất động sản cho thuê, việc hiểu rõ quyền lợi bảo hiểm là yếu tố quan trọng giúp chủ nhà yên tâm và chủ động xử lý khi có sự cố xảy ra. Tại Aqua Tree Insurance, chúng tôi không chỉ hỗ trợ khách hàng chọn đúng loại bảo hiểm phù hợp, mà còn giúp khách hiểu rõ trong những trường hợp nào bảo hiểm DP3 sẽ chi trả, và khi nào thiệt hại có thể bị loại trừ.

Bài viết này tổng hợp lại các tình huống được chi trả và không chi trả, dựa trên cấu trúc của mẫu Texas Dwelling Policy – Form 3 (DP3) thường dùng cho bảo hiểm landlord.

⚠️ Disclaimer (Bảo Lưu Trách Nhiệm)

Thông tin trong bài viết này chỉ mang tính chất tham khảo và không cấu thành lời khuyên bảo hiểm hoặc sự khẳng định rằng mọi hợp đồng Landlord Insurance (DP3 hoặc HO3 Rental) đều chi trả giống như mô tả. Phạm vi bảo hiểm, điều khoản loại trừ, giới hạn chi trả, mức khấu trừ và các điều kiện bồi thường có thể khác nhau tùy theo từng công ty bảo hiểm (carrier), từng mẫu hợp đồng (policy form), từng endorsement đính kèm và từng rủi ro cụ thể của bất động sản.

Mọi ví dụ và tình huống trong bài viết chỉ mang tính minh họa chung. Quyền lợi thực tế của quý khách sẽ được xác định dựa trên hợp đồng bảo hiểm chính thức đã được cấp. Aqua Tree Insurance không chịu trách nhiệm đối với bất kỳ sự hiểu lầm, diễn giải sai hoặc áp dụng không chính xác nào nếu quý khách không đối chiếu lại với policy của mình.

Để biết chính xác hợp đồng của quý khách chi trả trong trường hợp nào, vui lòng tham khảo policy được cấp hoặc liên hệ Aqua Tree Insurance để được tư vấn chi tiết theo từng hợp đồng cụ thể.

PHẦN 1 – NHỮNG TRƯỜNG HỢP NHÀ BẠN SẼ ĐƯỢC BẢO HIỂM CHI TRẢ

Dưới đây là các tình huống thực tế thường xảy ra với nhà cho thuê. Nếu sự cố thuộc các trường hợp sau, bảo hiểm DP3 thường sẽ đứng ra chi trả theo điều khoản hợp đồng.

1. Cháy nổ (Fire & Lightning)

Đây là quyền lợi cơ bản và quan trọng nhất của DP3. Bao gồm:

• Chập điện gây cháy

• Thiết bị gia dụng gây hỏa hoạn

• Sét đánh

• Cháy lan từ nhà bên cạnh

→ Cấu trúc nhà, mái, tường, hệ thống điện và thiết bị gắn liền thường được chi trả trong Coverage A.

2. Gió bão, mưa đá, hurricane (Windstorm / Hail)

Texas thường gặp bão và mưa đá. Policy landlord đa số sẽ cover:

• Mưa đá làm thủng mái

• Gió mạnh làm bay shingles

• Hurricane làm hư siding / mái hiên

→ Thường được chi trả theo Replacement Cost (RCV) nếu không có giới hạn roof.

3. Hư hại do khói (Smoke Damage)

Bao gồm:

• Khói từ bếp

• Khói do heating system hư

• Khói từ thiết bị cháy âm ỉ

→ Miễn là không phải khói công nghiệp hoặc intentional.

4. Nổ (Explosion)

Ví dụ:

• Nổ bình nước nóng

• Nổ thiết bị gas

• Explosion từ appliance

→ Hư hỏng cấu trúc được chi trả theo policy.

5. Máy bay hoặc xe đâm vào nhà (Aircraft & Vehicle Impact)

Bao gồm:

• Xe mất lái tông vào garage

• Drone hoặc vật thể bay rơi vào mái

6. Phá hoại (Vandalism & Malicious Mischief)

Rất quan trọng với nhà cho thuê. Bao gồm:

• Đập cửa, bể kính

• Phun sơn graffiti

• Tenant cố ý phá hoại

Nhiều DP3 cover vandalism khi nhà có tenant.

7. Bạo động xã hội (Riot & Civil Commotion)

Nếu property bị hư trong protest hoặc civil unrest → thường được chi trả.

8. Sập nhà hoặc sập một phần cấu trúc (Collapse)

Nếu collapse đến từ peril được bảo hiểm, ví dụ:

• Trần sập do storm

• Một phần mái sập do cây ngã

9. Bể ống nước đột ngột (Sudden & Accidental Water Discharge)

Ví dụ:

• Pipe trong tường bể

• A/C line bị vỡ

• Water heater leak

• Burst pipe từ dishwasher

→ Chi trả cho:

• Tường, sàn, ceiling

• Chi phí tear-out (đập tường để sửa ống)

⚠️ Không chi trả nếu:

• Leak lâu ngày

• Neglect / maintenance failure

• Water backup từ sewer (đa số excluded)

10. Vật thể rơi vào nhà (Falling Objects)

Bao gồm:

• Cây lớn bị bão thổi ngã

• Nhánh cây lớn rơi vào mái

Điều kiện: roof/wall phải bị damage.

11. Freezing – Hư thiết bị vì băng

Nếu:

• Pipes freeze

• Appliance freeze gây leak

→ Thường cover nếu tenant giữ nhiệt độ phù hợp hoặc shut-off nước khi nhà trống.

12. Cây ngã lên property (Debris Removal)

Nếu cây đổ gây damage → cover clearing + sửa chữa.

13. Nhà hư không thể cho thuê (Fair Rental Value)

Nếu property uninhabitable do peril covered:

• Fire

• Wind

• Burst pipe

• Vandalism

→ Bảo hiểm chi trả phần thu nhập cho thuê bị mất trong thời gian sửa chữa.

14. Liability – Tenant hoặc khách bị thương trong nhà

Landlord policy thường có:

• $300,000 liability

• $5,000 medical payments

→ Nếu khách té ngã, bị thương trong property → liability bảo vệ chủ nhà.

PHẦN 2 — NHỮNG TRƯỜNG HỢP THƯỜNG BỊ LOẠI TRỪ

Những trường hợp sau thường không được cover trong DP3 hoặc được cover rất hạn chế:

1. Flood – Nước từ bên ngoài tràn vào

Bao gồm flood, surface water, storm surge → cần Flood Insurance riêng.

2. Sewer / Drain Backup

Hầu hết policy DP3 không cover loại water này trừ khi mua thêm endorsement.

3. Mold / Fungi

Không cover:

• Mold remediation

• Mold lâu ngày

• Mold không đến từ leak đột ngột

4. Foundation Movement

Không cover:

• Settling

• Cracking

• Sinking

Một số carrier cover giới hạn nếu foundation damage do pipe leak.

5. Wear & Tear – Hư hỏng lâu ngày

Ví dụ:

• Mái cũ

• Rust / rot

• Mòn tự nhiên

• Neglect

6. Pest Damage

Mice, termites, rats, insects → luôn bị excluded.

7. Nhà bỏ trống trên 60 ngày

Nếu home vacant > 60 ngày → mất cover cho:

• Fire

• Vandalism

• Water discharge

• Theft

PHẦN 3 — KHI NÀO NÊN LIÊN HỆ AQUA TREE INSURANCE?

Aqua Tree khuyến nghị khách hàng liên hệ ngay khi:

• Có damage dù nhỏ (leak, roof damage…)

• Không chắc tình huống của mình có cover hay không

• Muốn chuyển sang Airbnb / short-term rental

• Nhận yêu cầu từ ngân hàng

• Cần hỗ trợ khai claim

KẾT LUẬN

Bảo hiểm DP3 là lựa chọn tối ưu cho bất động sản cho thuê, giúp bảo vệ tài sản khỏi:

• Cháy nổ

• Wind/Hail

• Burst pipes

• Vandalism

• Liability

• Loss of rent

Tuy nhiên, chủ nhà cần hiểu rõ các ngoại lệ như flood, sewer backup, mold remediation, foundation settlement…

Aqua Tree Insurance hy vọng bài viết này giúp quý khách nắm rõ quyền lợi để yên tâm quản lý tài sản của mình.

⚠️ Disclaimer (Bảo Lưu Trách Nhiệm – Lặp Cuối Bài Để Bảo Vệ)

Thông tin trong bài viết mang tính tham khảo chung. Mỗi hợp đồng bảo hiểm có thể có phạm vi bảo hiểm và điều khoản khác nhau. Quyền lợi thực tế phụ thuộc vào policy mà quý khách sở hữu. Aqua Tree Insurance không chịu trách nhiệm cho bất kỳ sự hiểu lầm nào nếu quý khách không kiểm tra lại hợp đồng. Vui lòng liên hệ chúng tôi để được giải thích chi tiết theo từng policy cụ thể.